In der sich schnell entwickelnden Geschäftswelt von heute ist das Verständnis der Kostenstruktur Ihres Unternehmens nicht nur klug – es ist entscheidend für nachhaltiges Wachstum. Zweifellos haben Sie und Ihr engagiertes Team viel Zeit und Mühe investiert, um das komplexe Geflecht der Gebühren für die Zahlungsabwicklung zu entwirren. Aber haben Sie jemals die Antworten gefunden, nach denen Sie gesucht haben? Suchen Sie nicht weiter, denn dieser Artikel liefert die Lösungen, die Sie benötigen.

Als Strategischer Vertriebsleiter bei Smeetz war ich an vorderster Front und habe das Rätsel der Zahlungsabwicklung direkt angegangen. Ich habe Führungskräften wie Ihnen geholfen, die Gebühren für die Zahlungsabwicklung zu entschlüsseln und Ihr Unternehmen zu fundierten Entscheidungen und klugen Wahlmöglichkeiten geführt. In diesen Zeilen werden wir die verborgenen Geheimnisse hinter den Gebühren für die Zahlungsabwicklung lüften und uns dabei auf die zwei vorherrschenden Preismodelle konzentrieren: Blended Rates, das am häufigsten angebotene Modell, und Interchange Plus, das weniger bekannte, aber vorteilhaftere Modell.  

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‍Zahlungspreismodelle verstehen

Haben Sie sich jemals gefragt, wie diese Zahlungsgebühren zustande kommen? Lassen Sie uns das genauer betrachten. Ein Zahlungspreismodell ist im Wesentlichen die Grundlage für die Gebühren, die mit den von Ihnen abgewickelten Transaktionen verbunden sind, egal ob online oder persönlich. Es ist ein komplexes Geflecht von Interessen, und wir lüften, wer dabei eine Rolle spielt:

1. Banken: Banken sind bei der Zahlungsabwicklung immer involviert. Sie erhalten einen Anteil, bekannt als die Interchange-Gebühr, die je nach verwendeter Zahlungsmethode, Land und Herkunft der Karte (inländische vs. lokale Karten) variiert. Typischerweise variieren die Interchange-Gebühren innerhalb Europas von Land zu Land und sind in den Vereinigten Staaten und Kanada wesentlich höher. 
2. Karten-Acquirer: Dann gibt es die Karten-Acquirer, wie Visa und Mastercard. Sie erheben eine Systemgebühr, und genau wie die Interchange-Gebühr ändert sie sich je nach Zahlungsmethode.
3. Zahlungsabwickler: Schließlich haben wir die Zahlungsabwickler. Sie stellen die Technologie bereit, die die Zahlungsabwicklung ermöglicht. Ihre Gebühr wird als Acquirer-Gebühr bezeichnet.

Nachdem wir nun die Akteure kennengelernt haben, tauchen wir tiefer in die zwei gängigsten Gebührenmodelle für Zahlungen ein. 

Mischgebühren

Im Bereich der Zahlungsgebühren ist das gängige Modell das einfache, aber doch etwas rätselhafte Mischgebühren.

So funktioniert's: Mischgebühren fassen alle Gebühren in einem Paket zusammen und bieten einen Pauschalsatz für alle Transaktionen. Obwohl es einfach zu verstehen ist, muss die Auswirkung auf Ihre finanzielle Situation genauer betrachtet werden.

Stellen Sie sich vor: Sie nutzen ein Preismodell mit Mischgebühren für Zahlungen und zahlen eine feste Gebühr (sagen wir 2 %) für jede Transaktion, unabhängig davon, ob es sich um eine Visa- oder eine Mastercard-Zahlung handelt.

Schauen wir uns die Vor- und Nachteile an:

Vorteile

• Einfachheit: Mischgebühren wirken der Komplexität entgegen, indem sie eine unkomplizierte Gebührenstruktur bieten, die das Finanzmanagement für Unternehmen vereinfacht.
• Planbarkeit: Dieser konstante, unveränderliche Satz ermöglicht es Unternehmen, ihre Zahlungsabwicklungskosten präzise zu budgetieren und zu prognostizieren.

Nachteile

• Mangelnde Transparenz: Mischgebühren verbergen die Aufschlüsselung von Interbanken-, Scheme- und Acquirer-Gebühren, was es schwierig macht, Möglichkeiten zur Kosteneinsparung zu erkennen.
• Potenzielle Mehrkosten: Da der Pauschalsatz alle Transaktionen abdeckt, könnten Unternehmen unnötigerweise mehr für Transaktionen mit geringerem Wert ausgeben.

Interchange Plus Gebühren

Haben Sie sich jemals gefragt, wie Sie einen vollständigen Überblick über Ihre Zahlungsabwicklungskosten erhalten können? Lernen Sie das Interchange Plus (IC+) Preismodell kennen.

So funktioniert's: IC+ legt alle Karten auf den Tisch und offenbart die einzelnen Bestandteile der Kostenaufschlüsselung (Interchange-, Scheme- und Acquirer-Gebühren). Es ist, als würde man eine Brille aufsetzen, um seine Finanzlandschaft genau zu durchleuchten. 

Im Gegensatz zu Blended Rates, bei denen Ihnen für jede Transaktion ein fester Satz unabhängig von der Zahlungsmethode berechnet wird, ermöglicht Ihnen das IC+-Modell, die genauen Kosten für die Interchange, Scheme und Acquirer-Gebühren aufzuschlüsseln. 

Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Interchange und Scheme-Gebühren je nach zahlreichen Faktoren wie der Zahlungsmethode, der ausstellenden Bank oder dem Ursprung der Karte (lokal vs. international) variieren. Aus diesem Grund bietet das IC+-Modell die genaueste Darstellung Ihrer Zahlungsabwicklungskosten. 

Vor- und Nachteile im Überblick:

Vorteile

• Glasklare Transparenz: IC+ legt alle Einzelheiten der Interchange-, Scheme- und Acquirer-Gebühren offen und ermöglicht es Unternehmen, Möglichkeiten für Kostensenkungsstrategien zu erkennen.
• Optimierte Kosten: Mit einem detaillierten Verständnis der Gebührenstruktur können Unternehmen ihr Kostenmanagement präzise anpassen, was Effizienz und Einsparungen gewährleistet.
• Niedrigere Kosten: Da im IC+-Modell alle Gebühren klar definiert sind, gibt es keine versteckten Kosten und Sie können langfristig von besseren Konditionen profitieren. 

Nachteile

• Anfängliche Komplexität: Zugegebenermaßen mag das IC+-Modell auf den ersten Blick etwas komplex erscheinen. Es erfordert etwas mehr Aufwand, um die Funktionsweise jedes Gebührensegments zu erfassen.

Warum bietet Smeetz also das Interchange-Plus-Modell an?

Unvergleichliche Transparenz  

Bei Smeetz leben unsere Kundenbeziehungen von Transparenz. Versteckte Kosten? Fehlanzeige! Mit dem Interchange-Plus-Modell erhalten Sie genau das, was Sie sehen – glasklar und offen.

Kostenkontrolle leicht gemacht 

Kostenoptimierung ist hier nicht nur ein Schlagwort. Das Interchange-Plus-Modell gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Ausgaben präzise anzupassen, damit Ihre Finanzen reibungslos und profitabel laufen. 

Unschlagbare Konditionen

Dank seiner Transparenz ermöglicht das Interchange-Plus-Modell Smeetz, die wettbewerbsfähigsten Konditionen auf dem Markt anzubieten. Indem wir alle Gebühren klar identifizieren und versteckte Kosten eliminieren, können wir die Zahlungsabwicklungsgebühren erheblich senken. Dies ist eine unglaubliche Gelegenheit für unsere Kunden, sich auf das zu konzentrieren, was sie am besten können: außergewöhnliche Erlebnisse zu schaffen!

Nachhaltigen Erfolg fördern  

Empowerment ist nicht nur ein Schlagwort – es ist unser Fundament. Ihr Wachstum ist unser Antrieb, und deshalb ist unsere Spitzentechnologie Ihre Geheimwaffe für nachhaltigen Erfolg. Das IC+-Modell bereichert unsere integrierte Zahlungsinfrastruktur und bietet Ihnen die vorteilhaftesten Konditionen!